Crédito Famsa: ¿Qué hacer si aún debes?

La noticia de la revocación de la licencia de operación de Banco Ahorro Famsa el 30 de junio de 2020 fue un evento significativo en el panorama financiero de México. Esta decisión, tomada por las autoridades correspondientes, implicó la suspensión inmediata de todas las operaciones bancarias que Famsa realizaba. Mientras el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) actuó rápidamente para salvaguardar los ahorros de los clientes, destinando miles de millones de pesos para garantizar el dinero de más de medio millón de ahorradores, una gran interrogante surgió para cerca de 3 millones de personas: aquellas que tenían un crédito vigente con Banco Ahorro Famsa. La pregunta era clara y generaba mucha incertidumbre: ¿Debían seguir pagando su préstamo o la deuda quedaría cancelada?

Es fundamental entender que, aunque el banco dejó de operar, las obligaciones contractuales de los acreditados no desaparecieron. Un crédito es un compromiso legalmente adquirido que, independientemente de la situación de la institución financiera que lo otorgó, sigue siendo válido. La confusión se generó debido a la particularidad del cierre de una institución bancaria, pero las autoridades fueron enfáticas al respecto.

¿Qué Pasó con los Créditos Después del Cierre de Banco Ahorro Famsa?

Contrario a la esperanza o el rumor popular que pudo haber surgido, el cese de operaciones de Banco Ahorro Famsa no significó la cancelación automática de los créditos. El Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB), como liquidador de la institución, fue muy claro al respecto. Se indicó que los clientes que tuvieran créditos pendientes con la institución estaban obligados a seguir pagando sus financiamientos.

El proceso de liquidación de un banco implica la venta de sus activos para cubrir sus pasivos. Los créditos otorgados por el banco son considerados activos. Por lo tanto, estas deudas no se extinguen; simplemente cambian de administración o pasan a formar parte del proceso de liquidación para recuperar fondos. El IPAB, actuando en nombre del banco en liquidación, solicitó a todos los acreditados continuar cumpliendo con los términos originales de sus contratos de crédito.

Ignorar esta obligación puede acarrear serias consecuencias. El IPAB y las entidades encargadas de la cobranza tienen la facultad legal de seguir reclamando el pago de estas deudas. Por ello, la recomendación oficial y la acción más prudente para cualquier persona con un crédito pendiente con Famsa es mantener los pagos al corriente para evitar complicaciones futuras.

Las Consecuencias de No Pagar tu Crédito Famsa Pendiente

Dejar de pagar cualquier crédito, incluyendo los de Banco Ahorro Famsa tras su cierre, desencadena una serie de repercusiones negativas que afectan tu estabilidad financiera y tu historial. Es un error común pensar que, al desaparecer la institución original, la deuda también lo hace. Esto no es así, y las consecuencias pueden ser severas y duraderas.

Incremento de la Deuda

La consecuencia más inmediata y directa de no realizar los pagos es el incremento del saldo total adeudado. Los créditos generan intereses sobre el saldo pendiente. Si dejas de pagar, no solo dejas de amortizar el capital, sino que los intereses siguen acumulándose, a menudo a tasas moratorias que son más altas que las ordinarias. Esto significa que cada día que pasa sin pagar, tu deuda se hace más grande, haciendo cada vez más difícil saldarla.

Afectación Negativa en Buró de Crédito

Una de las consecuencias más importantes y de largo plazo es el impacto negativo en tu historial crediticio, reportado a entidades como el Buró de Crédito. El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia que registra tu comportamiento de pago. Cualquier falta de pago o retraso se reporta, generando una marca negativa en tu historial.

Un mal historial en Buró de Crédito puede dificultar o incluso imposibilitar tu acceso a futuros financiamientos. Esto incluye créditos hipotecarios, automotrices, tarjetas de crédito, e incluso algunos servicios como planes de telefonía o rentas de vivienda, ya que muchas empresas consultan este historial para evaluar tu confiabilidad como pagador. Un registro negativo puede permanecer visible en tu reporte de crédito por varios años, dependiendo del monto de la deuda.

Procesos de Cobranza

Al caer en impago, iniciarás un proceso de cobranza. Inicialmente, esto puede implicar llamadas telefónicas, mensajes de texto o correos electrónicos por parte del área de cobranza del banco en liquidación o de despachos de cobranza externos a los que se les haya asignado tu caso. Estas comunicaciones tienen como objetivo recordarte tu obligación y negociar una forma de pago.

Si la deuda persiste, el proceso de cobranza puede escalar. En casos extremos y dependiendo del monto y el tiempo de impago, la institución o el despacho de cobranza podrían iniciar acciones legales para recuperar el dinero. Si bien un embargo de bienes es un último recurso y no es automático, es una posibilidad que existe legalmente si no se atiende la deuda. Atender las comunicaciones y buscar una solución es clave para evitar llegar a estas instancias.

¿Cómo Puedes Pagar tu Crédito Pendiente con Famsa?

Ante la obligación de seguir pagando y las consecuencias de no hacerlo, la pregunta clave es: ¿Cómo realizar estos pagos ahora que Banco Ahorro Famsa no opera de la misma manera? El IPAB, en su rol de liquidador, habilitó diversos canales para que los acreditados pudieran cumplir con sus obligaciones. Es vital seguir los pasos indicados para asegurar que tu pago se registre correctamente.

Paso 1: Obtener tu Número de Referencia

El primer paso y uno de los más importantes es obtener el número de referencia asociado a tu crédito. Este número es indispensable para que tu pago sea identificado y aplicado correctamente a tu cuenta. Puedes solicitar este número a través de dos medios:

• Centro de Atención a Clientes: Llamando al número 818-299-8877 si te encuentras en el interior de la República.
• Sucursal de Banco Ahorro Famsa: Acudiendo directamente a una de las sucursales que aún pudieran estar habilitadas para este tipo de trámites.

Asegúrate de tener a la mano tus datos personales y los de tu crédito para facilitar el proceso.

Paso 2: Realizar el Pago

Una vez que tengas tu número de referencia, puedes proceder a realizar el pago utilizando una de las siguientes opciones habilitadas:

Tabla de Métodos de Pago

Para el pago en BBVA, es crucial usar los datos de cuenta y convenio proporcionados por el IPAB:

• Número de cuenta: 015648057
• Convenio: 1450646
• Número de cuenta: 0194018311 (Verifica cuál de las cuentas es la correcta según las indicaciones más recientes del IPAB o al obtener tu referencia).

Es vital conservar el comprobante de pago, sin importar el método que elijas. Este documento es tu prueba de que cumpliste con tu obligación y te servirá para cualquier aclaración futura.

¿Dónde Obtener Más Información o Ayuda?

Si tienes dudas adicionales, necesitas confirmar información o requieres asistencia con tu caso particular, el IPAB puso a disposición del público diversos canales de comunicación:

• Centro de Atención Telefónica del IPAB: Llama al (55) 7100-0000. El horario de atención suele ser de lunes a domingo de 09:00 a 19:00 hrs.
• Correo Electrónico: Envía tus consultas a [email protected].
• Página Web del IPAB: Visita el sitio oficial del Instituto de Protección al Ahorro Bancario para encontrar información actualizada, comunicados y secciones de preguntas frecuentes relacionadas con la liquidación de Banco Ahorro Famsa.
• Sucursales de Banco Ahorro Famsa: Aunque con operaciones limitadas, algunas sucursales aún pueden ofrecer atención para trámites relacionados con los créditos.

Utilizar estos canales oficiales te garantiza obtener información precisa y directamente de la fuente encargada del proceso.

¿Qué Opciones Tienes si Te Encuentras en Problemas para Pagar?

Si la situación financiera se ha vuelto complicada y te resulta difícil o imposible ponerte al corriente con tus pagos, es importante no ignorar el problema. Dejar que la deuda crezca solo empeorará las cosas. En estos casos, buscar asesoría profesional puede ser una buena opción.

Existen empresas dedicadas a la reparación de crédito que pueden ayudarte a negociar con la entidad que posee tu deuda (en este caso, el IPAB o el despacho de cobranza designado) para buscar alternativas como reestructuraciones de pago, quitas (descuentos sobre el saldo total) o planes de liquidación que se ajusten mejor a tu capacidad económica. Estas empresas actúan como intermediarios y buscan el mejor acuerdo posible para ti.

La información proporcionada menciona a Resuelve tu Deuda como un ejemplo de este tipo de empresas, con presencia en México y otros países. Ofrecen asesoría financiera para analizar tu situación y buscar soluciones. Si consideras esta opción, investiga a la empresa, verifica su reputación y asegúrate de entender completamente sus procesos y costos antes de contratar sus servicios.

Preguntas Frecuentes sobre los Créditos Famsa

A continuación, respondemos algunas de las preguntas más comunes que surgen sobre este tema:

¿Mi deuda con Famsa se canceló con el cierre del banco?

No. La deuda no se canceló. La obligación de pago persiste y ahora debes cumplirla con la entidad encargada de la liquidación, que es el IPAB.

¿Qué pasa si no pago mi crédito pendiente con Famsa?

Si no pagas, tu deuda crecerá debido a la acumulación de intereses moratorios, tu historial en el Buró de Crédito se verá afectado negativamente, lo que limitará tu acceso a futuros créditos, y podrías enfrentar procesos de cobranza, incluyendo posibles acciones legales en casos extremos.

¿Cómo obtengo mi número de referencia para poder pagar?

Puedes obtener tu número de referencia llamando al Centro de Atención a Clientes al 818-299-8877 o acudiendo a una sucursal de Banco Ahorro Famsa habilitada.

¿Dónde puedo realizar el pago de mi crédito Famsa?

Puedes pagar en sucursales de Banco Ahorro Famsa, en tiendas OXXO o realizando un depósito en sucursales BBVA utilizando los números de cuenta y convenio proporcionados por el IPAB.

¿A quién debo contactar si tengo dudas o necesito ayuda con mi crédito?

Puedes contactar al IPAB a través de su Centro de Atención Telefónica (55) 7100-0000, enviar un correo a [email protected], visitar su página web o acudir a las sucursales de Banco Ahorro Famsa.

¿Es recomendable acudir a una reparadora de crédito?

Si te encuentras en una situación donde no puedes pagar tu deuda, una reparadora de crédito puede ser una opción para negociar con la entidad acreedora y buscar un plan de pago viable. Sin embargo, es importante investigar y elegir una empresa con buena reputación.

En conclusión, enfrentar una deuda pendiente con una institución que ha cerrado operaciones como Banco Ahorro Famsa puede generar confusión y preocupación. Sin embargo, la información disponible indica claramente la necesidad de seguir pagando para evitar consecuencias financieras y legales adversas. Identificar tu deuda, obtener la referencia correcta y utilizar los canales de pago autorizados por el IPAB son los pasos esenciales para resolver esta situación y proteger tu futuro financiero.

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