AFASA: Tu Auto Nuevo con Autofinanciamiento

Adquirir un automóvil nuevo es el deseo de muchas personas, pero no siempre se cuenta con el capital suficiente para pagarlo de contado o se prefiere evitar los intereses de un crédito bancario tradicional. Es aquí donde surgen alternativas como el autofinanciamiento, un sistema que permite a un grupo de personas alcanzar este objetivo de manera conjunta. AFASA, con una larga trayectoria en México, ofrece precisamente este tipo de servicio, operando bajo un esquema que se basa en la organización y el ahorro colectivo.

El autofinanciamiento es un sistema de comercialización que agrupa a individuos con un interés común: adquirir un bien, en este caso, un vehículo. A través de aportaciones periódicas, estos grupos generan un fondo común que se utiliza mes a mes para adjudicar unidades entre sus integrantes. AFASA, operada por SOCAFI, S.A. de C.V., es una empresa pionera en este modelo en México y está autorizada y vigilada por las autoridades correspondientes, brindando un marco de seguridad a los consumidores.

¿Qué es el Sistema de Autofinanciamiento AFASA?

AFASA opera bajo la figura de SOCAFI, S.A. de C.V., una entidad dedicada a la administración de grupos de consumidores que buscan adquirir vehículos nuevos. Este sistema se rige por la Ley Federal de Protección al Consumidor y el Reglamento de los Sistemas de Comercialización Consistentes en la Integración de Grupos de Consumidores, lo que garantiza la transparencia y supervisión de la PROFECO.

El concepto central es simple: en lugar de obtener un crédito con intereses, los participantes del grupo se autofinancian con sus propios ahorros. Cada integrante realiza pagos mensuales que se suman al fondo del grupo. Este fondo se utiliza para comprar los autos que se asignan a los miembros adjudicados en los eventos mensuales.

Integración y Aportaciones Mensuales

El primer paso para formar parte del sistema AFASA es suscribir un contrato de adhesión. Al hacerlo, el consumidor se integra a un grupo de personas que tienen el mismo objetivo de adquirir un automóvil nuevo. La cantidad de integrantes y el tipo de vehículos suelen estar definidos por el plan contratado.

Una vez integrado al grupo, el compromiso principal es realizar pagos mensuales de forma consecutiva durante el plazo establecido en el plan. Estas aportaciones periódicas totales no solo cubren una parte del valor del automóvil, sino que también incluyen otros conceptos esenciales para el funcionamiento del sistema y la protección del consumidor. Los componentes de la cuota periódica total son:

• Cuota Valor Automóvil: Es la parte principal de la cuota y se calcula dividiendo el precio vigente del vehículo contratado entre el número de meses que dura el plan. Puede incluir un factor de actualización.
• Costo del Seguro de Vida, Incapacidad Permanente Total e Invalidez: Una cantidad mínima mensual que cubre al integrante desde el inicio del contrato.
• Cuota de Administración: La tarifa que cobra AFASA por operar y administrar el grupo y el sistema, a la cual se le agrega el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
• Costo del Seguro Automotriz: Este componente se añade a la cuota una vez que el automóvil es adjudicado y entregado al cliente. Cubre el seguro de Robo Total y Daños, que es obligatorio mientras exista un adeudo.

Es fundamental mantener la puntualidad en el pago de estas cuotas, ya que estar al corriente es un requisito indispensable para participar en los actos de adjudicación y, en algunos casos, para ser considerado en ciertos métodos de asignación.

Los Actos de Adjudicación: ¿Cómo Obtienes tu Auto?

El corazón del sistema de autofinanciamiento AFASA son los actos de adjudicación. Estos eventos se llevan a cabo cada mes en diferentes concesionarias autorizadas a lo largo de la República Mexicana. En cada acto, se asignan los vehículos disponibles a los miembros del grupo que resulten seleccionados a través de distintos procedimientos. La emoción radica en que cada mes tienes la oportunidad de ser adjudicado y recibir tu auto antes de terminar de pagar la totalidad del plan.

Existen diferentes maneras en las que un integrante puede resultar adjudicado:

Adjudicación por Puntualidad

Este es uno de los métodos más comunes y recompensa el buen comportamiento de pago. Mensualmente, en cada grupo, se asigna al menos un automóvil a través de este procedimiento. Solo participan aquellos integrantes que se encuentran al corriente en sus pagos. En caso de que varios miembros cumplan con este requisito y haya un empate, se utiliza un Orden Secuencial previamente establecido ante un Fedatario Público para determinar al ganador.

Adjudicación por Subasta

La subasta permite a los integrantes acelerar la obtención de su vehículo. Cualquier miembro que tenga derecho a participar en el acto de adjudicación puede ofrecer pagar por adelantado un cierto número de cuotas periódicas totales. El integrante que ofrezca el mayor número de cuotas por adelantado dentro de su grupo será el adjudicado por subasta. Es una forma de utilizar ahorros adicionales o recursos inesperados para obtener el auto antes de lo previsto.

Adjudicación Anticipada

Este método está diseñado para garantizar que todos los integrantes que cumplen con sus compromisos obtengan su vehículo dentro del plazo del contrato. Los integrantes que no hayan resultado adjudicados por puntualidad o subasta en los meses anteriores, y que se encuentren al corriente en el pago de sus cuotas, serán asignados en el Acto de Adjudicación correspondiente al mes que se establezca específicamente en su Contrato de Adhesión. Esto proporciona una fecha límite garantizada, siempre y cuando se cumplan los pagos.

Aportación Extraordinaria

Algunos planes de AFASA contemplan la opción de realizar una aportación extraordinaria al inicio del contrato. Si el plan contratado lo permite, los integrantes pueden realizar un pago único durante los primeros dos meses del plazo. Esta aportación se calcula como un porcentaje (generalmente 20%, 30%, 40% o 50%) del precio del vehículo. Realizar esta aportación garantiza la adjudicación inmediata del automóvil, sin necesidad de esperar el orden secuencial o participar en sorteos/subastas. Es la opción más rápida para quienes pueden realizar un desembolso inicial significativo.

Requisitos y Proceso Post-Adjudicación

Una vez que un integrante resulta adjudicado por cualquiera de los métodos, el proceso para recibir el vehículo entra en una nueva fase. El consumidor tiene un plazo de 7 días naturales para acreditar su solvencia económica ante AFASA y, lo más importante, presentar un aval que cumpla con los requisitos establecidos en el contrato.

El aval es una figura clave en el autofinanciamiento. Debe ser una persona física menor de 70 años que sea propietaria de un bien inmueble que esté libre de gravamen y cuyo valor sea equivalente a al menos 3 veces el monto del adeudo restante del contrato. Acreditar la solvencia y presentar un aval adecuado son pasos indispensables para que AFASA autorice la entrega del vehículo.

Tiempos de Entrega del Vehículo

Una vez que AFASA ha aceptado satisfactoriamente la acreditación de la solvencia del adjudicado y las garantías (principalmente la del aval), la entrega del automóvil contratado se realiza generalmente dentro de los 25 días posteriores a dicha aceptación. Es importante entender que el tiempo para recibir el auto no depende solo de la adjudicación, sino también del cumplimiento rápido y efectivo de los requisitos posteriores, especialmente la presentación y aceptación del aval y su propiedad.

Los Seguros en el Sistema AFASA

El contrato de adhesión con AFASA incluye la contratación de ciertos seguros para proteger tanto al consumidor como a la empresa. Estos seguros son una parte integral del sistema y se reflejan en las cuotas mensuales.

• Seguro de Vida, Incapacidad Permanente Total e Invalidez: Este seguro es obligatorio desde el momento en que se adquiere la calidad de integrante. Por una cuota mensual mínima, cubre al titular ante fallecimiento o incapacidad permanente total o invalidez. En caso de siniestro, la aseguradora cubre las cuotas periódicas totales restantes a AFASA, lo que puede resultar en la adjudicación directa del vehículo a favor del integrante o sus beneficiarios. Las cuotas de este seguro y las de administración se fijan al firmar el contrato, a menos que se cambie el vehículo por uno de precio diferente.
• Seguro de Robo Total y Daños: Al ser adjudicado y para poder recibir el automóvil, es obligatorio contratar un seguro de cobertura amplia que cubra Robo Total y Daños por todo el periodo en que se adeude parte del precio del auto. AFASA debe ser designado como beneficiario preferente en la póliza. El consumidor puede elegir entre pagar la prima anual directamente o solicitar que AFASA incorpore el costo del seguro en las cuotas periódicas totales posteriores a la asignación. En caso de siniestro (robo o daños mayores), la indemnización de la aseguradora puede usarse para cubrir cuotas futuras o tramitar la reposición del vehículo. AFASA suele proponer aseguradoras con las que tiene convenio, como HDI Seguros a través de PROTESA.

Cancelaciones y Rescisiones: ¿Qué Sucede si No Puedes Continuar?

Si por alguna razón un integrante no puede o no desea continuar en el sistema de autofinanciamiento AFASA, existen mecanismos para gestionar su salida, aunque implican ciertas consecuencias económicas.

• Cancelación Voluntaria: El cliente puede solicitar la cancelación de su contrato de adhesión en cualquier momento mediante escrito. Si la cancelación se solicita dentro de los 5 días hábiles siguientes a la firma del contrato, no hay responsabilidad alguna ni penalización, y se devuelve el dinero pagado. Sin embargo, si la cancelación ocurre después de este plazo, se aplican penalizaciones. Se deducen dos aportaciones periódicas a valor histórico promedio, además de la cuota de administración con IVA y el Seguro de Vida correspondientes a los meses que permaneció en el sistema.
• Rescisión por Incumplimiento: AFASA puede rescindir el contrato de un integrante si este incumple con sus obligaciones, principalmente por adeudar dos cuotas periódicas totales o por no cumplir con la presentación de las garantías requeridas tras ser adjudicado. Antes de la rescisión, AFASA envía una carta informando al consumidor que tiene 10 días para regularizar su situación (ponerse al corriente en pagos o presentar el aval). Si no se resuelve el incumplimiento, se procede a la rescisión, aplicando las mismas penalizaciones que en la cancelación voluntaria fuera de plazo.

Ante la necesidad de abandonar el sistema, AFASA sugiere la opción de tramitar una Cesión de la titularidad del contrato. Esto implica encontrar a otra persona interesada que adquiera los derechos y obligaciones del contrato, lo que puede ser una alternativa más favorable que la cancelación o rescisión, evitando algunas penalizaciones.

AFASA en el Contexto Mexicano

AFASA tiene una rica historia en México, siendo pionera en el autofinanciamiento desde su fundación en 1977 por Don Oscar Uribe de la Sierra. Nació como respuesta a la necesidad de facilitar el acceso a un automóvil en un contexto económico que dificultaba los créditos tradicionales. A lo largo de más de 40 años, ha entregado cientos de miles de vehículos, consolidándose en el mercado.

En 2019, AFASA fue adquirida por Sojitz Corporation, una organización japonesa con amplia presencia global en diversos sectores, incluyendo el automotriz. Esta adquisición dio origen a SOCAFI, S.A. de C.V., la entidad actual que opera AFASA, combinando la experiencia local con la visión y el respaldo de un grupo internacional. SOCAFI comercializa el sistema a través de una red de concesionarias afiliadas de diversas marcas, como Volkswagen y Renault, ampliando el acceso a diferentes opciones de vehículos.

Componentes de la Cuota Periódica Total

Preguntas Frecuentes sobre AFASA

¿Cómo funciona exactamente el sistema de grupos en AFASA?

Cuando contratas un plan AFASA, te integras a un grupo de personas con el mismo objetivo. Cada mes, todos los integrantes aportan una parte del valor del auto y otros costos a un fondo común. Este fondo se utiliza para comprar los vehículos que se asignan a los miembros que resultan adjudicados en el evento mensual, ya sea por cumplir criterios (puntualidad, anticipada) o por ofrecer pagos adelantados (subasta, extraordinaria).

¿Quién es el dueño o responsable de AFASA?

Actualmente, AFASA es operada por SOCAFI, S.A. de C.V., la cual es parte de Grupo Sojitz, una corporación japonesa. SOCAFI es la empresa autorizada por la Secretaría de Economía y supervisada por PROFECO para operar el sistema de autofinanciamiento AFASA.

¿Cuánto tiempo tarda AFASA en entregar el auto una vez que soy adjudicado?

Una vez que resultas adjudicado, tienes 7 días naturales para presentar y acreditar tu solvencia y la de tu aval (con propiedad inmueble libre de gravamen). Una vez que AFASA acepta estas garantías y requisitos, la entrega del vehículo contratado se realiza aproximadamente 25 días posteriores a dicha aceptación.

¿Qué pasa si no puedo seguir pagando mis cuotas mensuales?

Si dejas de pagar, AFASA te notificará. Si adeudas dos cuotas periódicas totales, la empresa puede rescindir tu contrato. Esto implica la aplicación de penalizaciones, que incluyen la deducción de dos aportaciones a valor histórico promedio, además de las cuotas de administración y seguro de vida de los meses en que estuviste activo. Se recomienda considerar la cesión del contrato a otra persona como alternativa.

¿Qué son los actos de adjudicación y cómo puedo ser seleccionado?

Son eventos mensuales donde se asignan los autos a los miembros del grupo. Puedes ser seleccionado por estar al corriente en tus pagos (Puntualidad), por ofrecer el mayor número de pagos adelantados (Subasta), por alcanzar un mes determinado en tu plan (Anticipada) o por realizar una Aportación Extraordinaria significativa al inicio del contrato.

¿El autofinanciamiento AFASA es una opción segura y confiable?

Sí, AFASA opera bajo la supervisión de la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) y cuenta con la autorización de la Secretaría de Economía. Esto significa que su operación está regulada y debe cumplir con las leyes y reglamentos establecidos para proteger a los consumidores.

Conclusión

El sistema de autofinanciamiento AFASA representa una alternativa viable para aquellas personas que buscan adquirir un vehículo nuevo sin recurrir a un crédito bancario tradicional con altos intereses o que no disponen del capital inicial para una compra de contado. Basado en el ahorro grupal y mecanismos transparentes de adjudicación como la puntualidad, subasta o aportaciones extraordinarias, ofrece diferentes caminos para obtener el auto deseado. Si bien requiere disciplina en los pagos y cumplir con requisitos como el aval al momento de la adjudicación, su operación regulada por PROFECO y su larga trayectoria en el mercado mexicano le confieren un respaldo importante.

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